Основные положения Закона о банкротстве физических лиц

Переход рыночных отношений на новый уровень, активная предпринимательская деятельность, увеличение масштабов кредитных обязательств граждан привели к необходимости принятия Закона о банкротстве физлиц. С июля пятнадцатого года Федеральный Закон вступил в силу – с этого момента физические лица, то есть обычные граждане, не зарегистрировавшие ИП, могут быть признаны банкротами по постановлению суда. Полная действующая редакция документа и текст закона представлена на ресурсе Консультант. Чем интересен Федеральный Закон для простых граждан?

Кризис

Кризис

Почему становятся банкротами

Неплатежеспособность физического лица – основной признак, по которому принимают решение о банкротстве. Действие ФЗ-127 с октября 2015 года распространяется не только на бизнесменов и предпринимателей, занимающихся своей деятельностью без юридического статуса, но и на других граждан, оказавшихся в стесненных финансовых условиях.

Чтобы воспользоваться определенными плюсами, которые дает Закон о банкротстве физических лиц 2017, необходимо в арбитражном порядке подтвердить собственную неплатежеспособность в силу объективных финансовых причин. Подает заявление в суд о банкротстве физлица гражданин, банк, кредитная организация, налоговая служба и другие подразделения, наделенные такими полномочиями.

Признание банкротства

Признание банкротства

Тонкости признания банкротства физических лиц:

  • В положениях ФЗ-127 действующей редакции прописано, что гражданину не обязательно обращаться в суд для признания банкротства, если его долг перед кредиторами не больше полумиллиона рублей, и в течение 3 месяцев был выполнен один платеж по графику. При превышении долгового предела с просроченными платежами, гражданин обязан подать заявление в суд о признании неплатежеспособности.
  • Банкротство физлиц по ФЗ-127 основывается не на наличии некоторой суммы задолженности, а на признании гражданина неплатежеспособным. Под признаками банкротства подразумевают: невыполнение финансовых обязательств более чем на десять процентов согласно установленному графику; когда тело кредита с суммой штрафных санкций, пени и процентов превышает стоимость всего имущества гражданина.
  • Банкротство граждан может быть признано в силу финансовой несостоятельности физических лиц независимо от суммы задолженности. К денежным обязательствам относятся платежи за использование жилищно-коммунальных услуг, налоговые выплаты, долги по кредитам в разных организациях. Федеральный Закон о банкротстве физических лиц содержит положения, позволяющие установить невозможность гражданина выполнять свои финансовые обязательства.

Полный текст ФЗ-127 можно прочитать на сайте Консультант. Поправки в Закон были внесены в 2016 году. Позже, с первого июля 2017 года, в силу вступили дополнения и изменения, имеющие существенное значение для физических лиц. Кроме того, в 2018 году будет рассмотрен законопроект, который касается признания физических лиц банкротами по упрощенной схеме, что принесет несомненные плюсы должникам. Хотя Федеральный Закон трактует, что банкротство граждан может быть установлено при сумме долга менее 500 тысяч рублей в 2017 году, на практике арбитражные суды неохотно идут на вынесение положительного решения в пользу должника. Тогда финансовую несостоятельность приходится аргументировать в судах высших инстанций.

Подсчет стоимости недвижимости

Подсчет стоимости недвижимости

Реализация процедуры банкротства

После вступления в силу Федерального Закона должники (простые граждане) получили возможность доказать свою неплатежеспособность. Процесс признания банкротства физических лиц происходит исключительно через арбитражный суд.

Реализация закона на практике:

  • Составление и подача заявления в суд. Начать процесс банкротства по Закону гражданин может при сумме задолженности менее 500 000 рублей, если есть основания полагать скорую финансовую несостоятельность.
  • Подача пакета документов. Чтобы доказать неплатежеспособность по закону, гражданин предоставляет на рассмотрение документы о размере задолженности, причинах образования долга (болезнь, увольнение), справки об отсутствии ИП.
  • Проведение судебного процесса. Арбитражный суд на основании предоставленных документов принимает решение о признании физического лица банкротом. В судебном порядке определяют сценарий погашения финансовых обязательств.
  • Реализация банкротства тремя возможными способами – покрытие долгов за счет продажи лишнего имущества, реструктуризация образовавшейся задолженности в долгосрочной перспективе или заключение мирового соглашения.

На протяжении процедуры банкротства приостанавливается начисление пени, штрафов и других выплат. Обязательное условие реализации банкротства физических лиц – назначение судом финансового управляющего. Он принимает на себя ведение дел в рамках процесса банкротства. Услуги финансового управляющего платные и по закону составляют 25000 рублей. Гражданин должен уплатить эту сумму на депозит арбитражного суда вместе с подачей заявления о банкротстве. На практике услуги финуправляющего могут превысить эту сумму в результате увеличения судебных расходов.

Подача заявления

Подача заявления

Сценарий развития событий

Каждый гражданин, оказавшийся в стесненных финансовых условиях с большими долгами без возможности их погасить, должен понимать, что сам себя объявить банкротом не может. Кредитные организации также не имеют права признавать неплатежеспособность физических лиц. ФЗ Закон о банкротстве физических лиц содержит положение, что только арбитражный суд вправе принимать решение.

После этого выбирают сценарий погашения задолженности:

  • Реструктуризация долга. Возможна при наличии приличного ежемесячного дохода от 30000-40000 рублей. Проводится после общего собрания кредиторов с составлением плана полного погашения задолженности. График реструктуризации не превышает 36 месяцев.
  • Продажа имущества. Происходит по описи, составленной финансовым управляющим, с реализацией имущества на торгах. К должнику приходят судебные приставы, которые могут отчуждать то имущество, что подлежит отчуждению по закону.
  • Мировое соглашение. Отличается от реструктуризации долга составлением новых договоренностей между должником и кредиторами. Мировое соглашение утверждается судом, чаще всего заключается как отсрочка выплат по финансовым обязательствам на некоторый период.

У должника не могут забрать единственную недвижимость, где проживает гражданин, или земельный участок, на котором жилье расположено. Не подлежит отчуждению имущество, необходимое физическим лицам для осуществления профессиональной деятельности, включая автомобиль.

Преимущества и последствия

Признание должника банкротом способствует снижению финансового бремени. Основное последствие банкротства – на протяжении пяти лет физические лица по Федеральному закону не могут брать кредиты и займы без указания статуса банкрота. В действующей редакции документа, текст которой представлен на сайте Консультант, в течение трех лет гражданин не может занимать руководящую должность в компаниях и организациях, имеющих статус юридического лица. Кроме того, в судебном порядке банкроту могут установить запрет на выезд за границу РФ на три года. Пять лет банкрот не сможет повторно подать заявление на признание финансовой несостоятельности.

Печать банкротства

Печать банкротства

Но признание неплатежеспособности имеет свои преимущества – плюсы Закона о банкротстве физических лиц:

  • На протяжении банкротства гражданин получает кредитные каникулы.
  • Отсутствуют требования со стороны кредиторов на время процедуры.
  • Списываются долги, кроме установленных Законом к выплате.
  • В неприкосновенности остается жилье должника, часть имущества.
  • Банкрот получает возможность выровнять финансовое положение.

К минусам процедуры банкротства можно отнести длительность рассмотрения дела и принятия решения в арбитражном суде. Физические лица должны периодически подавать публикации в печатное издание «Коммерсант» о своем банкротстве. На должника ложатся судебные издержки, стоимость услуг финансового управляющего, оценщиков, адвоката, стоимость размещения публикаций в ЕФРСБ и издании «Коммерсант» и государственная пошлина.

В последней редакции в текст ФЗ-127 2016 года были внесены изменения относительно суммы госпошлины по процедуре банкротства – изменения на сайте Консультант. До конца 2016 года она составляла 6000 рублей, а с января 2017 была уменьшена в двадцать раз. Размер госпошлины – 300 рублей.

Признание физического лица банкротом имеет как плюсы, так и минусы. К недостаткам относятся длительность процедуры, перечень долгов, не подлежащих списанию, временное ограничение на выезд за пределы России. Но и плюсы ФЗ-127 очевидны – должник получает снижение давления со стороны кредиторов и второй шанс восстановить свое материальное положение. В некоторых случаях банкротство физических лиц – единственный вариант для должника выбраться из долговой ямы.

Полезное Комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *